Blankolån vs. forbrugslån – hvad er bedst?

De fleste af os kender til termerne forbrugslån, lån uden sikkerhed, minilån osv. Men jeg har erfaret, at mange ikke kender ordet blankolån, og derfor bliver de nervøse, når jeg nævner ordet for dem. Dette skyldes enkelt og simpelt uvidenhed og intet andet. Hvis ikke du kender til termen eller ordet blankolån, så er det forståeligt, at du føler dig utryg, når du får dette præsenteret første gang. Står du eksempelvis i en situation, hvor du står overfor at skulle låne penge, og er du i tvivl om, hvilken type lån du skal vælge, så kan du hurtigt blive skræmt af låneformer, som du umiddelbart ikke kender til.

Men faktum er, at du højst sandsynligt allerede kender til blankolån. Du bare ikke været klar over, at de blev kaldt blankolån. I fagtermer hedder det blankolån, men i daglig tale er der mange, der simpelt kalder det for et forbrugslån. I dette indlæg vil jeg forklare, hvad forskellen er på et blankolån og et forbrugslån, så du aldrig kommer i en situation igen, hvor du bliver forvirret over disse to termer.

Et forbrugslån er typisk et lån man tager i en bank eller et realkreditinstitut. Når du tager et lån i enten en bank eller et realkreditinstitut, skal du som oftest stille sikkerhed. Det kunne eksempelvis være i dit hus eller i din bil. Det vil sige, at hvis ikke du har mulighed for at betale af på dit lån, så har banken eller realkreditinstituttet mulighed for at kræve deres penge via at sælge enten dit hus eller din bil. Det er en form for sikkerhed for banken i en tid, hvor der desværre er mange, der ikke har mulighed for at betale af på deres lån.

Med et blankolån forholder det sig anerledes. Her skal du ikke stille sikkerhed, og du skal heller ikke redegøre for, hvad du har tænkt dig at bruge pengene til. Du risikerer altså ikke, at dit hus eller din bil pludselig bliver solgt, hvis ikke du kan betale dine afdrag. Til gengæld skal du være forberedt på, at du kan komme til at betale lidt højere renter og gebyrer end ved et almindeligt forbrugslån. Det er så at sige prisen du betaler for, at du ikke behøver at stille sikkerhed. Nogle bankrådgivere og økonomer vil måske fraråde dig, at optage et blankolån netop på grund af højere renter, men tænker man over, hvad finansieringsselskaberne egentlig tilbyder dig, så er det nok ikke et helt uretfærdigt krav de stiller. De sætter faktisk deres kredit på spil, ved ikke at forlange, at du stiller sikkerhed. Det er et faktum, man er nødt til at have med i overvejelserne inden man siger nej tak til et blankolån.

Personligt synes jeg selv, at der er både fordele og ulemper ved både blankolån og traditionelle forbrugslån. En af fordelene ved et blankolån er, at du låner penge uden om banken og ikke behøver, at blande din bankrådgiver ind i alle dine pengesager. Det kan være fordelagtigt at skille nogle af tingene ad. Således har du ikke alle dine penge bundet op i en bank. En fordel ved et forbrugslån er, at du får lidt lavere renter og gebyrer. Så hvis du ved med dig selv, at du kan få svært ved at betale højere renter og gebyrer, så kan et forbrugslån gøre den månedlige ydelse mindre.

Der er altså mange ting der spiller ind, når du skal vælge mellem et forbrugslån og et blankolån. Du kan ikke blot tage en beslutning ud fra din mavefornemmelse. Det kræver, at du sætter dig ned og finder ud af, hvad dine behov er, hvor lang løbetid du vil have og hvor mange penge du forventer at skulle låne. Du skal altså gøre dig klare overvejelser om, hvordan din økonomiske situation ser ud nu, og hvordan den kommer til at se ud på længere sigt.
Så selvom det virker umuligt, må man prøve at se ud i fremtiden, når man skal vælge mellem et blankolån og et forbrugslån.

 

Lær alt om forskellene på et blankolån og et forbrugslån

Hvad er blankokredit?

Blankokredit dækker over lån, som man kan optage uden, at man skal stille sikkerhed af nogen art. Disse lån kaldes typisk også for blankolån.

Som forbruger kan det nogle gange være svært at få lov til at låne penge i banken. Det kan for eksempel være, hvis man vil låne penge, som skal bruges på rent forbrug. Det er specielt blevet svært at låne penge i banken i de seneste år, hvor finanskrisen har trykket økonomien i hele verden.

Fordi mange mennesker oplever at blive afvist, når de vil låne penge, så er der opstået et stort behov for, at man kan låne penge uden om sin bank. Den store konkurrence på lånemarkedet gør, at forbrugerne kan finde gode og betalingsvenlige lån på nettet. Derfor er det i løbet af de seneste år, blevet mere populært at låne penge på nettet. En af de mere populære former for lån er lån med blankokredit.

Forskellen på lån med blankokredit og banklån

Hvis et lån har blankokredit, betyder det, at man ikke behøver at stille nogen form for sikkerhed, når man låner pengene ved en låneudbyder. Dette gør, at mange føler sig mere sikre, når de skal låne penge på nettet, end de gør, når de skal låne penge i banken. I banken kan man nemlig blive bedt om at stille sin bil eller sit hus i sikkerhed – eller man kan blive afvist i at låne penge, hvis man ikke ejer noget af større værdi, som man kan sætte i pant. Låner man sine penge gennem et lån med blankokredit, så skal man ikke stille noget i pant.

Andre bliver bedt om at få et familiemedlem til at stille sikkerhed for sit lån. Det kan være en god ide, hvis man vil købe en lejlighed som ung, og man har forældre som kan kautionere for lånet. Men det er de færreste, der står i så heldig en situation. Du vil ikke blive bedt om at finde en, der kan kautionere for dit lån, når du optager en blankokredit.

 

Hvad er låneomkostninger?

Nogle mennesker risikerer at sætte sig i en gæld, som de har svært ved at betale, når de låner penge. Dette skyldes, at det for et almindeligt menneske, som ikke har en videregående uddannelse i økonomi, kan være svært at gennemskue, hvad låneomkostningerne for et lån egentligt er. Derfor er det vigtigt, at du som forbruger ved, hvad låneomkostningerne er, når du vælger at optage et lån.

Heldigvis kan du med tallet ÅOP nemt sammenligne de forskellige lån, og derved kan du styre udenom de dyreste af slagsen.

Det er ikke nok at tage højde for renterne

Mange tror fejlagtigt, at de kun skal betale renter, når de optager et lån. Disse mennesker får sig en ubehagelig overraskelse, når deres lån skal tilbagebetales. Tilbagebetaling af lån drejer sig nemlig om meget andet end bare renterne.

Derfor er det ikke nok, at du finder det lån, som har den laveste rente, når du låner penge. Du skal også kigge på de øvrige låneomkostninger.

Gebyrer, stiftelsesomkostninger, afgifter osv.

Når du låner penge, så er der en række gebyrer, stiftelsesomkostninger og afgifter. Det er disse omkostninger, som mange glemmer at tage højde for, når de optager et lån.

Det kan være svært at komme med et bud på, hvor meget det er rimeligt, at man skal betale i omkostninger udover renten. For det er desværre forskelligt fra lån til lån, hvilke slags gebyrer, stiftelsesomkostninger, afgifter og andre låneomkostninger, som firmaet tilføjer deres lån og i hvor høj grad.

Sammenlign prisen for lån med ÅOP

Derfor har man opfundet tallet ÅOP: ÅOP kan sammenlignes med kiloprisen for en varer. Med ÅOP’en kan du altså nemt og enkelt sammenligne prisen for de forskellige lån.

I ÅOP er der nemlig sammenfattet alle låneomkostninger ved lånet. ÅOP er lånets omkostninger i procent pr. år.

Derfor kan du med ÅOP uden problemer sammenligne lån, som er opbygget helt forskelligt. Fx kan det ene lån være billigt i renter, men dyrt i stiftelsesomkostning, mens det andet lån er dyrt i renter men billigt i gebyrer. Det tager ÅOP højde for.

Når du kender ÅOP for et lån, så behøver du altså ikke at bekymre dig om skjulte låneomkostninger. Dem kender du nemlig allerede. Når du skal finde et lån, så finder du bare det lån med den laveste ÅOP. På den måde sikrer du dig et billigt lån.

Hvad er et finansieringsselskab?

Kært barn har mange navne, som man siger. Det gælder også alle de begreber, som vi støder på i den finansielle verden. Et finansieringsselskab lyder måske som noget af et fremmedord, hvis du ikke er vant til at begå dig i finansverdenen. Derfor vil jeg nu forklare og udpensle, hvad begrebet indebærer .

Et finansieringsselskab er i bund og grund egentlig bare et andet ord for et selskab, som kan finansiere en given økonomisk aktivitet. Dette munder tit ud i lån osv., hvorfor finansieringsselskaber som oftest kan være banker eller låneudbydere på internettet. Det, som gør et finansieringsselskab til hvad det er, er blot at det indebærer noget med finanser (penge).

Der findes selvsagt mange af disse, og derfor handler det selvfølgelig om at vælge den rigtige, hvis man står og ønsker at låne penge et sted.

Fx er et finansieringsselskab ikke kun banker og internetudlånere. Det kan sagtens også være en realkreditbank. En realkreditbank kan hjælpe dig med penge til en lav rente, når du skal købe nyt hus eller lejlighed. På trods af at renten er lav, kan man ikke låne alle pengene til herigennem, maks. 80 % af beløbet, som huset/lejligheden koster. De sidste 20 % skal altså hentes et andet sted fra hos en af de andre finansieringsselskaber, hvorfor udlånere på internettet viser sig attraktive.

Det skyldes, at igennem de senere år med finanskrise har magtbalancen mellem finansieringsselskaberne i form af banker vs. internetudbyderne nemlig ændret sig væsentligt. Det sjove er, at internetudlånerne har fået mere magt med deres forbrugslån, hvilket der flere grunde til.

En grund kan være, at bankerne holder mere igen med at give forbrugslån end førhen pga. den finansielle krise. Selvom renten tit er lavere i banken, så er det jo et problem, hvis man får afslag fra banken. Kunderne må derfor gå andre veje, og har herigennem fået øjnene op for lån på internettet.

Dette skyldes samtidig, at udbyderne på nettet er langt mere diskrete end bankerne. Du har pengene hurtigt kombineret med, at der ikke bliver spurgt synderligt til, hvad du agter at bruge pengene på.

Hvad er et forbrugslån?

I dag behandler vi begrebet forbrugslån i vores begrebsguide.
Mange har hørt ordet men er egentlig ikke klar over, hvad det helt præcist dækker over.
Og det kan også være svært at sige, hvad et forbrugslån helt specifikt er, og der er også mange steder, hvor du kan optage et forbrugslån. Både banker og online låneudbydere tilbyder forbrugslån og dette kan være med forskellige vilkår og betingelser.

Men hvis man skal opridse nogle generelle karaktertræk ved forbrugslån kan man sige, at det for det første er et lån, hvor du kan bruge pengene til det, du har lyst til. Som hovedregel bliver der fra låneudbyders side ikke spurgt ind til, hvad du skal bruge pengene til.
For det meste er et forbrugslån også en lånetype, hvor du ikke skal stille sikkerhed i for eksempel hus eller bil.

Et forbrugslån er altså et meget fleksibelt lån i forhold til, hvad du vil bruge pengene på. Derudover føler du dig heller ikke så bundet, som hvis du for eksempel havde stillet sikkerhed i dit hus.
Det du dog skal være opmærksom på er, at alt afhængig af hvilken udbyder du vælger kan der være forskellige betingelser. Sådan er det for det meste med de fleste lån, men specielt ved forbrugslån kan det være en god ting at se på eksempelvis rente og ÅOP. Låner du eksempelvis penge til en ny computer, ville det være smart at se på hvilket beløb du reelt set kommer til at betale tilbage. På den måde kan du finde frem til den udbyder, der giver dig de mest fordelagtige vilkår.
Der er jo ingen grund til at betale mere end højst nødvendigt.

Derfor er det heller ikke altid givet, at det er smartest at låne penge i banken. Selvom mange ikke tror det, kan banker sagtens have højere renter end fx online låneudbydere.
Så kig dig om, når du skal tage et forbrugslån – der kan være mange penge at spare.

Sådan låner du 25.000 kr. billigst og nemmest

Internettet vrimler med lånetilbud til dig og alle andre. I dag er det altså meget nemt at finde lånetilbud uanset lånebeløb. Men hvad er de bedste lån? Med udgangspunkt i dette spørgsmål vil jeg forsøge at give dig et indblik i, hvordan man fx låner 25.0000 danske kroner bedst og billigst.

Det første man kan gøre er, at sondere terrænet. Da der er mange muligheder, findes der både gode og dårlige. Det vigtige er derfor at vælge sit lånebeløb først. De 25.000 er derfor blot et eksempel.

De bedste muligheder er så vidt jeg kan se OnkelBob, Leasy og specielt LånLet, som mange brugere har rangeret højt på en liste på internettet over udlånere, som de stoler på og har tillid til.

Kravene til lån er lidt forskellige, men de generelle er at låner ikke står i RKI og er fyldt 18 år. For de fleste er dette dog heller ikke noget problem, så dette skulle ikke forringe argumentet.

Mit bidrag til hvilket lån man bør afhænger meget af dig som individ. Jeg anbefaler derfor at du kigger forbi en af de nævnte udlånere og tjekker deres tilbud ud. Fælles er at de alle udlåner 25.000 kr. og derover til folk.

Derudover mener jeg, at det selvfølgelig står klart at vi alle kan få brug for et lån, uanset profession eller andre faktorer. Derfor er det vigtigt at dette indlæg ses som en hjælp til alle som har brug for det, og ikke at se ned på de mennesker, som tager lån, fordi de har brug for det af den ene eller anden årsag.

Livet handler om mange ting – en af dem er livskvalitet. Derfor kan de ovennævnte udlånere hjælpe dig og mange andre, hvis I står i en situation, hvor I mangler 25.000 kr. til det ene eller andet.

En anden god ting ved disse forbrugsudlånere er også, at de ikke blander sig i, hvad du bruger pengene til. Det skal du tit oplyse i banken, når du ansøger om lån, men ikke her. De udlånere som jeg nævner er langt mere diskrete og værner om din personlige sikkerhed, hvilket tit ikke er tilfældet i banken.

Kviklån hjælper med at indfri drømmene for 2013

Nytåret er tidspunktet, hvor folk stopper op, har nogle nytårsfortsætter eller funderer lidt generelt over tilværelsen og over hvad 2013 skal byde på. I jagten på at blive så lykkelige som mulige og i jagten på at gøre 2013 endnu bedre end 2012, stopper vi op og får lidt stof til eftertanke, hvilket er sundt og godt at vi lige har mulighed for at stoppe op og reflektere.

For at dine drømme kan gå i opfyldelse, kræver det nogle gange nogle penge, for at tingene kan lade sig gøre og med et kviklån bliver det virkelig kigget på muligheder og ikke på begrænsninger. Hvis dit mål er at løbe 1000 km i 2013, så er det ikke nødvendigvis et kviklån, du har brug for, men er det derimod at rejse udenfor Europa for første gang, springe bungeejump i New Zealand eller blive gift i USA, så kan det være at kviklån er løsningen på dine drømme. Vi går alle, med nogle drømme, som vi i en eller anden udstrækning gerne vil gøre noget ved og tiden er inde til at drømme også bliver realiseret.

Kviklån er en genial opfindelse, idet man kan låne penge, i både større og mindre størrelsesorden og der bliver ikke stillet spørgsmål til, hvad pengene skal bruges til, som der gør i banken og man skal kun opfylde ganske få krav for at være i betragtning til at låne penge. Du kan selv være med til at bestemme løbetiden på dit lån og dermed også den månedlige ydelse, så det skal ikke give bekymringer og få dig til at holde dig tilbage, det er muligt at få det skræddersyet, som man kunne tænke sig. Vi har som borgere også et ansvar for at få gang i økonomien igen og det kræver at vi forbruger penge, det er i alles interesse og så kan vi sammen løfte opgaven og det vil skubbe en opgangstid tættere og tættere på, der vil skabe større råderum i den private økonomi.

Din bankrådgiver vil også tjene penge

Vi ønsker os alle en bankrådgiver, vi har masser af tillid til, en bankrådgiver, der forsøger at hjælpe os til at træffe de rigtige beslutninger og ikke lede os ud i ting, vi ikke har brug for. Vi vil have en bankrådgiver der varetager, vores interesser og ikke leder os i fordærv, men sandheden er bare en anden. Vi ser gentagne gange bankrådgivere, der anbefaler eksempelvis køb af obligationer i en bank, men hvis banken går konkurs, får man kun dækket 80 % af det investerede og man kan derfor lide et stort tab. Vi skal huske at bankverdenen er hårdt presset og bankrådgiveren vil også tjene penge, for bankens skyld og i sidste ende for sin egen skyld, så bankens muligheder for at overleve krisen, forbedres. Med det taget i betragtning, må det konstateres at bankrådgiveren også vil tjene penge og ikke altid er objektiv og forsøger at lokke kunderne til at låne eller købe, som ikke kan forsvares med et ærligt hjerte.

Det er dybt sørgeligt, men ikke desto mindre virkelighed og på den baggrund kan det være svært at få hundrede procent tillid til sin bank.

Næste gang, du har brug for økonomisk vejledning eller brug for et lån, bør du overveje andre løsninger end banken. Det er muligt at optage forbrugslån, som du selv i højere grad sætter rammerne for. Du bestemmer beløbet, har indflydelse på løbetiden og får en favorabel rente og du slipper for alt besværet med din bankrådgiver. Ikano Bank for eksempel gør det ganske nemt og stiller ikke mange spørgsmål til din likviditet, lynhurtigt har du penge til din rådighed.

I dagens verden, er det meget bedre at optage lån andre steder end i banken, som er farvet efter sin egen succes eller overlevelse i en presset branche. Ikano Bank stiller ikke spørgsmål, men indfrier blot dine forventninger.

Pas på de nye lånefiduser!

En ny dille er landet. En virksomhed med navnet TrustBuddy har ramt det danske marked inden for økonomi. Idéen er, at man her kan låne penge til eller fra sine venner. Har du nogle ekstra penge til overs, kan du offentliggøre det på TrustBuddys hjemmeside og så kan folk ansøge dig om at låne pengene. Men mange eksperter advarer mod denne form for lån. For det første kan lånetager risikerer at skulle betale uoverskuelige summer af penge tilbage på grund af høje renter. Men værre er det næsten, at lånegiver ikke på nogen måde er sikret at få sine penge tilbage igen.

TrustBuddy frasiger sig endda alt ansvar for at lånegiver modtager sine udlånte penge igen plus renter. Idéen om at låne sine venner penge har altid været en vanskelig sag, da mange mener, at der ikke skal komme penge mellem venner. Og når det så oveni købet foregår på en måde hvorpå lånegiver ikke er sikret tilbagebetaling og lånetager er sikret skyhøje renter, synes idéen at være endnu værre. I stedet kunne et godt alternativ være at optage et helt almindeligt forbrugslån som man kender det. På den måde ved du præcist hvilken rente du skal betale tilbage med og hvor meget du skylder i alt. Og bedst af alt får du ingen venskaber i klemme ved at låne penge hos en virksomhed.

Der har været mange smarte fiduser som TrustBuddy og der kommer sikkert mange endnu. Men alle nye fiduser er ikke gode og det er vigtigt, at man holder både øjne og ører åbne før man optager et lån af en sådan slags. Jeg vil ligesom eksperterne aldrig anbefale at optage lån på denne måde. I mit perspektiv kan der intet godt komme ud af det og man risikerer at miste mere end man vinder på den lange bane.

Sms-lån vs. almindelige forbrugslån

Mange taler om en helt ny dille – de såkaldte sms-lån. Fidusen er egentlig meget smart. Send en sms og lån penge. Det hele går meget hurtigt og er såre simpelt. Men hurtigt er ikke altid godt. Det er sjældent at impulsive handlinger er de bedste, da de sjældent er særlig velovervejede. Men mange benytter sig af disse sms-lån og dette kan få uforudsete konsekvenser hvis man ikke er klar over vilkårene. Og det er ikke ofte, at man når og læse alle betingelser og vilkår når lånet foregår over sms. Derfor kan det være en bedre idé at optage et helt almindeligt forbrugslån hos en lånegiver. Her bliver man bedre informeret om betingelser og vilkår og selvom låneprocessen er hurtig, er der dog lidt flere trin man skal igennem. Under alle omstændigheder virker det til, at folk der optager almindelige forbrugslån tænker sig om en ekstra gang i modsætning til folk, der optager sms-lån. Her skal det ofte gå hurtigt fordi man er i akut pengenød. Men man kan altså risikere stadig at stå i pengenød noget tid efter, når renterne og omkostningerne skal betales tilbage. Og selvom idéen med sms-lån er smart, er den oftest mest smart for lånegiveren og ikke for lånetageren. Selvfølgelig kan man stå og mangle penge her og nu, men det er dog i sjældne tilfælde, at man ikke har tid til at vente på, at et almindeligt forbrugslån går igennem og bliver godkendt. Mange økonomer og eksperter fraråder endda også at optage et sms-lån kontra et forbrugslån, og dette er nok fordi, at mange ikke tænker sig grundigt om, når de optager disse sms-lån. Intentionen kan være god, men der kan være konsekvenser man som forbruger ikke har gennemtænkt.
Så mit råd er klart, at det alle dage vil være mere fordelagtigt at optage et almindeligt forbrugslån i forhold til et sms-lån.