Dit rådighedsbeløb skal afspejle hvad du har råd til

For at der er helt styr på definitionerne, så er rådighedsbeløbet, det beløb man har til rådighed hver måned, efter alle de faste udgifter og med i rådighedsbeløbet er også ens madbudget. Og det er forskelligt, hvad der er brug for af rådighedsbeløb hver måned. Der kan være en måned, hvor man ikke har brug for så højt beløb, mens man i en anden måned skal til fire fødselsdage, hvor der skal købes gaver til. Har man en måned som sidstnævnte, så kræver det enten et højt rådighedsbeløb eller at man kan spare på andre ting eller spare i andre måneder.

Uforudsete udgifter tæller ikke med

De udgifter, som ikke indgår i ens faste budget, kommer af samme grund til at skulle dækkes ind under sit rådighedsbeløb. De uforudsete udgifter reducerer det rådighedsbeløb man har. Og derfor, så kan det være en god idé at have en buffer. Hvis der kommer en uforudset udgift, som er større end din økonomi kan tåle, så kan du løse det ved, at tage et lån, f.eks. SMS-lån, hvor du bare betaler af i den efterfølgende måned. Der skal altså være plads til at der kan komme uforudsete udgifter. Én ting er den post, der hedder diverse, der dækker alt andet, der ikke kan skematiseres, dvs. gaver, oplevelser, tøj osv., den kan man nogenlunde styre som man selv vil. Så må man sætte en grænse for, hvad der månedsvis kan bruges på lige præcis den post. Men uforudsete udgifter er en anden og meget svær størrelse, at beregne på forhånd. Man ved aldrig, hvad der pludselig går i stykker, hvad det koster at få reparereret.

Læg et budget

For at få det bedste overblik, bør du lægge et budget. Et budget der indeholder samtlige indtægter og udgifter. Så er der et resultat på årsbasis og der er et resultat på månedsbasis. Hvad der er overskud pr. måned, afhænger af de udgifter der er i den enkelte måned. Det er også meget individuelt hvor meget man har behov for at forkæle sig selv. Det må være et individuelt behov, men også individuelle beslutninger, der skal afgøre det. Hver gang, reducerer det i ens rådighedsbeløb, som man skal huske også skal dække ens madbudget, men også sådan noget som gaver og og uforudsete udgifter. Derfor kan det være godt, at have en buffer. Men derudover kan du altid supplere med lån. Store som små, lange som korte løbetider, alt efter hvad dit behov måtte være.

Den korrekte afspejling

Når du har overblik over, hvad du har af udgifter, så giver rådighedsbeløbet også den rette afspejling af, hvad du har råd til og hvad du ikke har råd til. Hvis der er noget du ikke har råd til, så må du finde ud af, hvordan du kan finansiere det. Der er et bredt udvalg af lån, der i den forbindelse kan være belejligt. Det har tidligere været tabu omkring lån og især køb på afbetaling, men sådan er det langtfra længere. Der er stor utilfredshed blandt mange, for de vilkår man får i bankerne. Man skal betale for at have konti og man får ingen renter på indestående, til gengæld skal man betale høje renter for selv at låne penge og man skal til mange møder, samtaler, telefonopkald igennem før man kan få lov at låne penge. Når alt dette lægges sammen, betyder det også, at mange søger mod andre løsninger for finansiering og her er især SMS lån blevet utroligt populært. Her har man at gøre med lån, af en mindre størrelse, der kan optages direkte fra ens mobiltelefon, har en kort løbetid og som gør at man kan købe det man mangler, præcist når man mangler det. Så slipper man for, at skulle igennem lange behandlinger, for at låne et mindre beløb.

Tag lån når du mangler

Når dit rådighedsbeløb ikke slår til med dine udgifter, skal du ikke være bange for at tage et lån. Du ved, at I andre måneder, hænger økonomien fint sammen og i disse måneder afvikler du bare på lånet. Så skaber du en økonomi i balance, hvor du er sikker på, at du altid har råd til det du gerne vil have. Hvis ikke du har pengene i det øjeblik, så kan du hurtigt låne penge, så det bliver muligt. Man præger i høj grad afviklingen selv. Den fleksibilitet er til stor gavn for forbrugeren. Surf rundt på internettet, find det bedste lån og brug så penge lige når du har lyst. Der er ingen grund til at sætte begrænsninger op.

lån penge

Lån penge til studiebøger og meget mere.

Lån penge selvom du er på SU.Studiestart er lige rundt om hjørnet. Har du heller ikke brugt hele din sommerferie på at spare penge op til bøger mv. til det nye skoleår? I denne artikel kan du læse, hvordan du låner penge til studiebøgerne.

Alt for mange studerende opdager først, at de ikke har fået sparet penge nok op til det nye semester, når det er alt for sent. Nogle kan gå til deres forældre, mens andre må undvære de nødvendige studiebøger, indtil kontoen igen er kommet på rette kurs efter sommerferiens udskejelser. Men det er en skam, når de studerende ikke kan købe de nødvendige bøger til at følge med i deres uddannelse, og derfor er mange studerende begyndt at låne pengene, så de kan købe deres studiebøger til tiden. De fleste studerende er så unge, at de ikke kan få lov til at låne penge i banken, selvom pengene skal bruges til et ganske fornuftigt formål. Derfor vælger mange unge at låne pengene på nettet – og dette viser sig at være en stor fordel for de unge.

Den mest populære lånetype, når der skal betales studiebøger, er kviklånet. Med et kviklån har du ofte de lånte penge på din konto allerede dagen efter, at du har søgt om lånet. Dette er en stor fordel, hvis du skal bruge dine nye studiebøger med det samme. Samtidig er kviklån ofte små i størrelsen, og kravene til dig er derfor ikke så store. Dette giver dig en langt større mulighed for at blive godkendt til at låne penge. Ofte er det eneste krav, at du er fyldt 18 år, og at du har en indkomst. Ved langt de fleste låneudbydere tæller overførelsesindkomster og derved SU, som en indkomst, og du kan derfor godt låne penge, selvom du ikke har et arbejde ved siden af studiet.

Når du optager et lån, skal du betale pengene tilbage igen. Dette gøres i månedlige afdrag, som er et fast beløb, som du betaler til låneudbyderen hver måned. Du er selv med til at vælge, hvor mange penge du vil betale i månedligt afdrag, når du optager et kviklån. Dette er en stor fordel, da det giver dig den bedste mulighed for at låne penge på en økonomisk ansvarlig måde. Hvis du kender dit månedlige rådighedsbeløb, så ved du også, hvor mange penge du kan undvære hver måned. Du kan derfor sætte dit månedlige afdrag, så det passer til din økonomiske situation. På den måde undgår du at belaste din økonomi unødvendigt, bare fordi du har et lån, som du skal betale tilbage på.

Flere fornøjelser trods SU?

Du kan låne penge til mere end bare dine studiebøger, hvis du låner penge online. Mange studerende vælger at låne lidt ekstra penge, så de kan forsøde tilværelsen en smule. Det kan være, at du mangler nogle møbler i din studiebolig, at din bærbare computer er meget slidt, eller at du gerne vil have noget nyt tøj. Uanset hvad du drømmer om, så kan du låne pengene til det, når du optager et kviklån. Du kan ofte sætte de månedlige afdrag så lavt, at du ikke bliver påvirket økonomisk af dem i din hverdag, og på den måde undgår du at skulle stresse over ubetalt gæld. Til gengæld får du en del mere fornøjelse i din hverdag, end du har mulighed for, hvis du kun har SU’en at bruge.

Hvis du bliver glad for at låne penge, så kan du sagtens have flere lån på én gang. Dog er det ofte en god idé, at du undersøger muligheden for at lægge dine lån sammen, hvis du skulle få flere. Du kan ofte spare mange penge på renter og andre omkostninger, hvis du lægger dine lån sammen. Det er nemlig oftest sådan, at renten forholdsmæssigt er lavere på store lån, end den er på små. Derfor er der penge at spare, hvis du lægger alle dine små sammen til ét stort.

Der er god mulighed for at låne mange penge, når du er på SU, for du har udsigt til at få en større indtægt lige om lidt. Hvis du er ved at være færdig med din uddannelse, så kan du undersøge mulighederne for at låne et større beløb, end det du oprindeligt havde tænkt dig. Det kan ofte godt lade sig gøre at låne mange penge på nettet, selvom du er ung. Det eneste det kræver, er, at du har en forventning til, at du snart vil få en større indtægt end SU’en. Hvorfor ikke forsøde det sidste af din studietid? Du har fortjent det!

Rådighedsbeløbet er en individuel vurdering

Hvis man kommer til møde i banken angående budgetlægning og sådan en almindelig vurdering af, om man kan låne penge til noget som helst, så bliver ens indkomst og udgift sat i nogle skemaer, som så lynhurtigt beregner hvad man har til rådighed til sig selv hver måned, når alle udgifter er betalt ud fra det tal, vurderer de så om det er rimeligt ud fra omstændighederne at leve for det beløb. Hvis du spørger mig, er det en forkert måde at gribe tingene an på. Det er der flere forklaringer på. Det vigtigste at pointere i den sammenhæng, er at i min optik, er rådighedsbeløbet en individuel vurdering, hvor en fagmand kan have nok så mange års erfaringer og en efter sigende bred viden om privatøkonomi, men jeg mener helt afgjort at det favner bredt, i forhold til hvad folk kan og vil leve for til eget forbrug. Det er meget forskelligt, hvor løst pengene sidder på os, når vi er ude nogen steder og nogle har ikke det samme behov for at gøre nye investeringer og bliver sjældent fristet af muligheder. Disse vil uden tvivl, kunne klare sig med et langt lavere rådighedsbeløb. Det behøver man ikke sætte ind i skemaer og diagrammer for at finde ud af.

Social arv

Den sociale arv er også vigtig i denne sammenhæng. Det er for at være helt præcis, hvad det er for familie og øvrig miljø vi kommer fra. Den opvækst vi har bag os, betyder meget i forhold til hvordan vi agerer – også med vores penge. Det betyder også noget, hvor man har haft sin opvækst. Folk på landet, passer f.eks. mere på deres penge end folk i storbyen gør. Derfor, er der altid en række forhold man bør studere nøje og det ville være på sin plads med et lidt mere nuanceret billede af, hvad der kræves som månedligt rådighedsbeløb. Man kan godt på egen hånd lave en vurdering af, hvad der er rimeligt for en selv, at have som tilgængeligt rådighedsbeløb. Ved at kigge på sine transaktioner på kontoen gennem en længere periode, kan man godt lave noget der minder om et gennemsnitligt beløb. Der skal være en buffer, så der er lidt at give af i begge ender, men det er muligt at finde et beløb, der skal kunne dække hvad der er behov for, både i måneder med lidt aktivitet og i måneder med f.eks. mange fødselsdage.

Hvad er et boligkøbsbevis?

Når du skal købe bolig, er det en god ide, at du får lavet et boligkøbsbevis. Boligkøbsbeviset er dit bevis for, at din bank vil godkende dit huskøb. På den måde vil du ofte blive taget mere seriøst, hvis du har et boligkøbsbevis i hånden, når du køber bolig.

Du kan få lavet et boligkøbsbevis i samarbejde med din bank. Ofte skal du møde op i banken, hvor du sammen med din bankrådgiver gennemgår din økonomi. På den måde kan I sammen beslutte, hvor meget det er realistisk, at du køber bolig for.

Er du førstegangskøber, er det en særlig god ide, at du får lavet et boligkøbsbevis. Boligkøbsbeviset kan nemlig bruges som en rettesnor for, hvor dyre boliger du kan kigge efter. Det kan være svært at beregne, om man kan købe en bolig eller ej, hvis man selv forsøger at udregne sin økonomi til et eventuelt huskøb. Dette skyldes blandt andet, at ens udgifter ændrer sig, når man går fra at være lejer til at være ejer. Samtidig vil man opleve, at ens skattefradrag ændrer sig, når man køber bolig. Er man førstegangskøber, kan det være svært at tage højde for alle disse ændringer.

Sådan får du et boligkøbsbevis

Skal du købe bolig sammen med din ægtefælde eller din kæreste, så skal I begge to fremvise beviser for jeres økonomiske situation. Det er forskelligt fra bank til bank, hvad man skal have med til mødet, men som udgangspunkt skal du som minimum medbringe:

–          Dine seneste tre lønsedler

–          Din seneste årsopgørelse

–          Et budget over dine faste udgifter

I nogle banker kan du blive bedt om at medbringe yderligere informationer. Du vil få at vide af din bankrådgiver, hvad du skal medbringe af papirer, når I skal holde et boligkøbsbevismøde.

Det er vigtigt, at man er realistisk, når man er til møde i banken for at få lavet et boligkøbsbevis. Har man allerede fundet drømmeboligen kan det være fristende, at man skærer helt ind til benet på alle sine udgifter. Sammensætter man et urealistisk budget, risikerer man, at man ikke kan betale sine regninger, og i sidste ende kan dette betyde, at ens hus ender på tvangsauktion. Din bankrådgiver vil ofte hjælpe dig med at bevare det kølige overblik, når du skal lægge budget. Lyt til hvad din bankrådgiver siger!

Når du har fået lavet et boligkøbsbevis, kan du gå i gang med boligjagten. Det er vigtigt, at du er tålmodig, når du skal købe hus. Det er usandsynligt, at drømmehuset er til salg, netop når du begynder at lede efter det. Som markedet ser ud nu, kan du komme til at vente i en rum tid, førend drømmeboligen melder sig. Skulle dit boligkøbsbevis udløbe inden da, kan du få lavet et nyt i din bank. Måske har din økonomi ændret sig i en positiv retning, så du kan købe for endnu flere penge end først antaget?

Hvad er boligkøb?

Som førstegangskøber kan et boligkøb virke forvirrende og uoverskueligt. I denne artikel kan du læse mere om processen ved boligkøb, og derved kan du blive sikker i dinsag, når du skal købe bolig.

–          Tal med banken

–          Find drømmehuset

–          Kontakt mægler

–          Byd

–          Find en boligadvokat

–          Få banken til at stille sikkerhed

Hvor meget kan du købe bolig for?

Når du overvejer at købe bolig, er det en god ide, at du taler med din bank som det første. I banken kan du sammen med din bankrådgiver lægge et budget, der tager højde for dine udgifter og indtægter, som de vil se ud efter et eventuelt boligkøb. Dine skattefradrag ændrer sig, når du køber bolig, og derfor kan det være svært selv at beregne, hvor mange penge du har til rådighed. Som udgangspunkt er det en god ide, at du som minimum har sparet op til at kunne betale udbetalingen på et hus.

Når du har været i banken, vil du have en ide om, hvor mange penge du kan købe hus for. På den måde kan du nøjes med at kigge på boliger, som du har råd til at købe. Samtidig kan du tillade dig at drømme, men kun til en allerede fastsat grænse.  På den måde undgår du at drømme om noget, som du ikke har råd til.

Det kan tage lang tid at finde drømmeboligen. Der er ikke mange boliger til salg, som markedet er nu, og det er sjældent, at der kommer en ny bolig til salg, som lever op til dine krav. Det er vigtigt, at du er tålmodig, når du leder efter hus. Lad være med at gå på kompromis med ting, som du senere vil fortryde. Du kan i værste tilfælde komme til at købe det forkerte hus, og måske kan du ikke sælge det igen. De fleste ejendomsmæglere lader de andre mægleres huse optræde på deres hjemmeside. På den måde kan du få et overblik over alle udbudte boliger, selvom du kun tjekker en enkelt mæglers hjemmeside.

Når du har fundet drømmeboligen, er det blevet tid til at kontakte ejendomsmægleren. Du kan få fremsendt tilstandsrapport, energirapport osv. af ejendomsmægleren. Finder du stadig boligen interessant efter, at du har gennemlæst rapporterne, kan du nu tage ud og kigge på boligen. Lever boligen op til dine forventninger, så er det blevet tid til at byde på boligen.

Hvor meget kan jeg presse prisen, når jeg vil købe bolig?

Det er meget forskelligt, hvor meget du skal byde på boligen. Eventuelle prisnedslag afhænger af boligens stand, hvor længe den har været til salg, og grunden til at sælger ønsker at flytte. Skal sælger flytte akut på grund af en skilsmisse eller et mistet job, så er der større sandsynlighed for, at du kan få et afslag i prisen, end hvis sælger blot ønsker at bo i noget andet. Samtidig er det mere sandsynligt, at du kan opnå et afslag i prisen, hvis boligen har været til salg længe. Du kan tjekke hjemmesiden Boliga for at få et indtryk af salgspris og antal dage, som en bolig er til salg i nærområdet.

Ofte vil sælger ikke godtage dit bud, hvis det lægger under udbudsprisen. Men med den rette kombination af is i maven og interesse for boligen kan det godt lade sig gøre at handle sig frem til en bedre pris. Al kommunikation mellem dig og sælger går gennem ejendomsmægleren – som er sælgers mand. Når du og sælger er blevet enige om en pris, så er det tid til at finde en boligadvokat.

Du kan roligt underskrive boligpapirerne med et bankforbehold og et advokatforbehold. På den måde ved sælger, at du er seriøs i dit boligkøb. Men du er også sikret, at du ikke binder dig til at købe noget, som din bank eller advokat ikke vil godkende.

Hvilken boligadvokat skal jeg vælge?

Boligadvokaten kan læse alle papirer igennem for dig, og han kan sikre dig, at der ikke er noget i kontrakten, som du ikke må gå med til. Boligadvokater varierer meget i pris. De kan koste fra cirka 4.000-12.000 kr. Basalt set er den helt store forskel på den dyre og billige advokat den personlige kontakt. Den dyre boligadvokat holder et møde med dig, hvor alle papirer gennemgås. Den billige advokat vil gennemgå papirerne selv, og han telefonisk fortælle dig, om han kan stå inden for dem. Det er forskelligt, hvad man som boligkøber er mest tryg ved.

Lever papirerne op til alles forventninger, kan du købe boligen. I første omgang betales udbetalingen. Resten af boligen skal først betales, når du overtager den. Din bank vil stille sikkerhed for, at du kan betale for boligen gennem lån, når den store flyttedag kommer.

Hvad er en lønkonto?

Lønkonto

Lønkontoen er den konto, hvor din løn går ind på hver måned. Det er den konto, som du oplyser til din arbejdsplads, så de kan give dig løn. Lønkontoen er altså din primære konto, da det typisk vil være den konto, hvor din største indkomst i form af lønnen sættes ind på. Er du på offentlig overførelsesindkomst, så vil disse penge også blive indsat på din lønkonto.

Det smarteste er at forsøge at holde antallet af kontoer, som man har i banken på et minimum. Men derfor er det ikke sikkert, at du kan nøjes med en lønkonto. Det kan der være flere grunde til. Den første er, at en lønkonto kan være svært at bevare overblikket med. Svaret på dette problem er en budgetkonto. Den anden grund kan være spekulationer i renter. De er som ofte lave på lønkontoen. Svaret herpå er en opsparingskonto. Du kan læse mere om de forskellige kontotyper i nedenstående.

Budgetkonto

Nogle vælger at få oprettet PBS-betalingsaftaler direkte til deres lønkonto. På den måde undgår de, at skulle flytte pengene over på en anden konto førend de bliver trukket. Men for andre er det nemmere at have en separat konto til betaling af regninger. Denne konto kaldes en budgetkonto. Kort fortalt sikrer en budgetkonto, at man ikke trækker penge ud af banken, som man skal bruge på et senere tidspunkt. Det kan fx være når forsikringer og andre ikke månedsvise regninger skal betales.

Opsparingskonto

En lønkonto giver for det meste ikke særligt store renter. Derfor vælger mange at have en separat opsparingskonto. Man kan få gode renter, hvis man har økonomisk overskud i en sådan grad, at man kan aftale med banken, at man har begrænset mulighed for at trække penge fra kontoen. Herved er banken sikret pengene i længere tid, og de er derfor villige til at betale en bedre rente. Derudover er en opsparingskonto en god ide til at skabe overblik over de ekstra penge, som man har til rådighed.

Hvad er et rådighedsbeløb?

Rådighedsbeløb er et meget vigtigt privatøkonomisk begreb, og dermed også et begreb som det kan være ret væsentligt at få klarlagt betydningen og omfanget af. Et rådighedsbeløb er vigtigt at kende til, for at opnå det fulde overblik over ens økonomiske situation.

Et rådighedsbeløb er kort sagt det beløb man har til rådighed efter, at alle faste udgifter er betalt og der kun er penge til variable omkostninger tilbage. Dette er på mange måder en lidt flyvsk og usikker definition, som for mange måske er intetsigende, så jeg vil forsøge at komme lidt nærmere på en præcis definition.

Tager man udgangspunkt i en studerende, der bor alene i en lejebolig, så er det faktisk en god ting at opstille en budget, hvis man ønsker at kende sit rådighedsbeløb.

Der er fast udgift til husleje hver eneste måned. Derudover er der udgifter til licens, fjernsynspakke, internet, mobiltelefon, forsikring og muligvis også vand og varme, hvis ikke dette er inkluderet i huslejen. Det kan desuden også være renter og afdrag på forskellige lån, eller betalinger på en bil, hvis man er så privilligeret at eje en sådan.

Dette er udgifter, der skal betales hver eneste måned, hvad enten man ønsker det eller ej. Det er udgifter man ikke kan slippe for og disse må derfor betragtes som værende faste udgifter. Disse skal altså trækkes fra de indtægter man selvsagt også har hver eneste måned, herunder SU og evt. indtægt fra studiejobs.

Når disse udgifter er trukket fra de nævnte indtægter, så vil man have et beløb tilbage som forhåbentligt er positivt og dette vil således være det rådighedsbeløb man har hver måned.

Dette beløb skal således gå til at betale for mad, tøj og fornøjelser i form af ferier og at gå i byen og lignenede ting.

Nogen mennesker oplever, at deres rådighedsbeløb ganske enkelt ikke slår til og at de ikke kan opretholde den tilværelse de ønsker. Derfor vælger mange at optage lån, hvilket også er en ganske glimrende løsning, hvis man ønsker at øge sit rådighedsbeløb hver måned. Desuden en løsning som kun kan anbefales herfra.